買基金要多少錢？2025新手入門全攻略

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買基金要多少錢？新手入門全攻略

基金投資是許多人實現財務目標的重要途徑，但對於新手來說，「買基金要多少錢？」常常是個令人困惑的問題。別擔心，我們將在這篇文章中，像一位友善的老師一樣，循序漸進地帶領你了解基金投資的資金需求，從最低投資門檻、手續費、費用種類，到如何降低成本，讓你對基金投資不再陌生，做出最適合自己的明智決策。

以下條列式說明基金投資入門的重點：

* 了解自身財務狀況與風險承受能力。
* 選擇適合自己的基金類型與投資方式。
* 定期檢視投資組合並適時調整。

基金最低投資金額

基金投資並非有錢人的專利，即使是小資族也能輕鬆參與。基金的最低投資金額主要分為兩種：單筆申購和定期定額。不同的基金公司和平台，在最低投資金額上也會有所差異。現在，就讓我們一起來看看各家平台的最低投資門檻吧！

• 單筆申購門檻： 過去，傳統銀行通路單筆申購基金的門檻通常較高，可能需要新台幣數萬元。但現在，許多線上基金平台和電子支付App都大幅降低了門檻。例如，全支付與元大投信合作，透過全支付App申購元大投信的基金，單筆最低只要新台幣 1,000 元。
• 定期定額門檻： 定期定額是小資族投資基金的利器。許多平台提供極低的定期定額門檻，讓小資族也能輕鬆開始投資。例如，好好證券與全支付合作的「電支雞」，最低門檻僅需新台幣 300 元即可開始定期定額投資。其他平台如元大投信與 icash Pay 合作，提供每月最低新台幣 1,000 元的定期定額方案。
• 電子支付 vs. 傳統管道： 透過電子支付平台購買基金，不僅方便快捷，而且通常具有更低的投資門檻。相較於傳統銀行等管道，電子支付平台更適合預算有限的投資新手。

蘋果新聞網報導指出，現代人習慣使用手機，電子支付開始提供買基金的功能，以低申購金額與零手續費吸引年輕小資族。元大投信旗下熱門0050、0056、00713、00850等台股ETF，在電子支付上都可買得到連結這些ETF的基金.

以下表格整理了不同投資方式的優缺點：

投資方式	優點	缺點
單筆申購	可快速參與市場，掌握投資機會。	需要較高的資金門檻，風險較高。
定期定額	分散投資風險，降低投資門檻。	需要長期投資，短期內可能看不到明顯效果。

基金手續費與相關費用

了解了最低投資金額，接下來我們要深入了解購買基金涉及的各種手續費和費用。這些費用會直接影響你的投資報酬率，所以千萬不可輕忽！

基金手續費有哪些？

買基金涉及的手續費可以分為三個主要階段：買基金時、投資期間和贖回基金時。每個階段都有可能產生不同的費用。袋鼠金融針對基金新手，詳細介紹了基金手續費的各個環節，讓我們來一一了解。

• 申購手續費： 申購手續費是指在購買基金時支付的費用，也稱為交易手續費。股票型基金的公定價通常為 3%，債券型基金為 1.5%，平衡型基金則介於兩者之間。不過，各基金平台為了吸引客戶，通常會提供不同程度的折扣，甚至推出零手續費的優惠活動。
• 投資期間費用（內扣費用）： 投資期間的費用是指在基金持有期間，從基金淨值中扣除的費用。這些費用主要包括經理費（或稱管理費）、保管費和分銷費。經理費是支付給基金經理人的管理費用，通常為基金資產的 1% 至 2%。保管費是支付給保管銀行的費用，約為基金資產的 0.2%。分銷費則是支付給銷售機構的費用。
• 贖回手續費： 贖回手續費是指在贖回基金時支付的費用。有些基金公司會收取信託管理費，這是銀行作為受託人收取的費用。另外，部分後收型基金在提前贖回時，可能會收取或有遞延手續費。
• 其他費用： 除了上述主要費用外，還可能產生一些額外費用，例如轉換手續費（在不同基金之間轉換時收取）、短線交易費（針對短期內頻繁交易者收取）和換匯成本（在涉及外幣交易時產生）。

基金費用種類繁多，以下表格將常見費用整理如下：

費用種類	說明	收取時間
申購手續費	購買基金時支付的費用。	申購時
經理費	支付給基金經理人的管理費用。	投資期間 (從基金淨值中扣除)
保管費	支付給保管銀行的費用。	投資期間 (從基金淨值中扣除)
贖回手續費	贖回基金時支付的費用。	贖回時

基金手續費怎麼算？

了解了各種手續費的種類，接下來我們來看幾個實際的計算範例，讓你更清楚手續費是如何影響你的投資金額。

• 申購手續費計算範例： 假設你想申購新台幣 10,000 元的基金，手續費率為 1.2%。那麼，實際投入的資金為 10,000 元 – (10,000 元 x 1.2%) = 9,880 元。這表示你有 120 元的手續費。試想一下，若年化報酬率為 10%，在扣除手續費之後，你的投資報酬率將降至 8.8%。
• 經理費計算範例： 假設你持有一檔基金，基金資產為新台幣 10,000 元，經理費為每年 1%。那麼，一年的經理費為 10,000 元 x 1% = 100 元。如果持有 10 天，則經理費為 10,000 元 x 1% / 365 x 10 = 2.7 元。

袋鼠金融提供了經理費的計算方式，例如 1% 經理費，持有 10 天的費用為 10,000 元 x 1% / 365 x 10 = 2.7 元。

基金級別差異與費用

你可能聽過 A 股、B 股、配息型、累積型等不同的基金級別。這些級別代表什麼意思？它們在費用上又有什麼差異呢？

• 前收型 vs. 後收型： 前收型基金在申購時收取申購手續費，後收型基金則在贖回時收取遞延手續費。後收型基金看似免手續費，但實際上可能隱藏了更高的費用。除了遞延手續費外，後收型基金還會從淨值中扣除分銷費，長期下來整體費用可能更高。
• 配息型 vs. 累積型： 配息型基金會定期將基金收益分配給投資人，累積型基金則將收益再投資於基金中。配息型基金的配息可能需要繳納稅負，而累積型基金則可延遲課稅。
• 各基金公司級別代號： 不同的基金公司使用不同的代號來區分基金級別。例如，安聯境外基金 AT 為不配息，AM 為配息；境內 B 開頭為配息，後收為 N、C。摩根士丹利 A 無後綴為累積型不配息，AR 為配息型，ARM 為月配息型。聯博境外債券型基金 AA 及 AT 皆為月配息級別，但 AA 配息金額未扣基金應負擔相關費用。鉅亨網整理了14家主要基金公司的基金級別代號，幫助投資人清楚分辨各級別的差異。

鉅亨網報導指出，安聯境外基金AT為不配息，AM為配息；境內B開頭為配息，後收為N、C。摩根士丹利A無後綴為累積型不配息，AR為配息型，ARM為月配息型。聯博境外債券型基金AA及AT皆為月配息級別，但AA配息金額未扣基金應負擔相關費用。

基金與ETF的比較

在選擇投資標的時，基金和ETF (指數型基金) 是兩種常見的選擇。它們之間有什麼差異？哪種更適合你呢？

• 主動型 vs. 被動型： 基金通常是由專業經理人主動操盤的「主動型」投資，經理人會根據市場情況調整投資組合，力求超越大盤表現。ETF 則是追蹤特定指數的「被動型」投資，其目標是複製指數的表現。
• 費用差異： 一般來說，ETF 的管理費用較基金低廉，因為 ETF 不需要支付經理人的主動管理費用。
• 績效比較： 過去的績效來看，台灣發行的規模前10大基金績效其實遠勝台股前10大ETF。晨星資料統計顯示，以近3年為例，規模前10大的台股ETF平均報酬率為44.1%，而前10大基金則為64.6%；當時間拉長到10年來看，台股ETF平均報酬為242.9%，基金平均報酬則為443.7%。

如何降低基金投資成本

既然手續費和費用會影響投資報酬率，那麼我們該如何降低基金投資成本呢？以下提供幾個實用的方法，幫助你節省投資費用，提高投資效益。

選手續費低的基金

選擇手續費低的基金是最直接的省錢方式。不同類型基金的費用結構有所差異，選擇適合自身風險承受能力的基金，可以有效降低投資成本。

• 比較不同類型基金的費用： ETF 和指數型基金通常具有較低的管理費用，因為它們是被動追蹤指數，不需要支付經理人的主動管理費用。
• 選擇適合自身風險承受能力的基金： 在選擇低手續費基金的同時，也要考慮自身的風險承受能力和投資目標。不要為了追求低手續費而選擇風險過高的基金。

挑選折扣多的基金平台

不同的基金平台提供的手續費折扣方案各不相同。花點時間比較不同平台的手續費折扣，可以幫助你找到最優惠的方案。

• 比較不同平台的手續費折扣： 許多基金平台會不定期推出手續費折扣活動，例如新戶優惠、定期定額優惠等。
• 關注銀行的定期定額優惠： 部分銀行會針對定期定額申購提供手續費優惠，可以多加留意。

LINE Bank推出全面、終身零手續費的基金平台，包含零申購手續費、零信託管理費、零轉換手續費，無論新舊戶、單筆/定期定額都適用。LINE Bank基金平台與傳統銀行通路手續費有很大的差異。

長期持有或定期定額

長期持有和定期定額是降低投資成本的有效策略。

• 長期持有： 長期持有可以避免頻繁交易產生的手續費和短線交易費。此外，長期投資也有利於享受複利效應，讓你的投資收益不斷增長。
• 定期定額： 定期定額可以平均投資成本，降低市場波動的影響。即使市場下跌，你也能以更低的價格買入更多單位數的基金，長期下來有助於提高整體報酬率。

投信法人建議，定期定額投資周期為三年到五年以上，下跌時可考慮加碼。永豐金證券建議，將年終獎金分成12等分，用於定期定額投資，搭配股利再投入。

小資族如何用電子支付買基金

對於預算有限的小資族來說，善用電子支付平台購買基金，可以有效降低投資門檻和手續費。

• 低門檻： 許多電子支付平台提供極低的申購門檻，例如全支付最低新台幣 1,000 元即可開始投資。
• 零手續費： 部分電子支付平台會不定期推出零手續費優惠活動，讓投資人省下申購費用。
• 方便性： 透過手機 App 即可輕鬆完成開戶、申購、查詢等操作，省時省力。

蘋果新聞網報導指出，透過電子支付購買連結0050等ETF的基金，優點是沒有交易稅與股利所得稅。提醒投資人，目前以電子支付帳戶申購基金，尚未開放「買回」至電子支付帳戶，僅能買回至約定的銀行帳戶。

基金投資注意事項

在開始基金投資之前，還有一些重要的注意事項需要提醒你：

• 了解自身風險承受能力： 投資前務必評估自身的風險承受能力，選擇適合自己的基金類型。
• 分散投資： 不要把所有的資金都投入同一檔基金，應分散投資於不同類型、不同產業的基金，以降低投資風險。
• 定期檢視投資組合： 定期檢視你的基金投資組合，根據市場變化和自身需求，適時調整投資策略。
• 注意基金級別： 仔細閱讀基金說明書，了解不同級別的費用結構和配息政策，選擇最適合自己的級別。

希望透過這篇文章，你對「買基金要多少錢？」這個問題有了更清晰的了解。記住，基金投資是一項長期的投資，需要耐心和恆心。只要做好功課，選擇適合自己的基金，並持之以恆地投資，相信你也能在基金市場中獲得豐厚的回報。我們致力於提供淺顯易懂的教學，幫助你掌握專業知識，實現財務目標！

買基金要多少錢常見問題（FAQ）

Q：基金最低投資金額是多少？

A：單筆申購最低可能只要新台幣 1,000 元，定期定額甚至低至新台幣 300 元。

Q：購買基金有哪些費用？

A：主要費用包含申購手續費、經理費、保管費和贖回手續費等。

Q：如何降低基金投資成本？

A：可選擇手續費低的基金、挑選折扣多的平台，並長期持有或定期定額。